Entendendo o PIX Saque e PIX Troco

10/12/2021

A partir do dia 29 de novembro começaram a funcionar duas novas modalidades do PIX, lançadas pelo Banco Central (BC). O PIX Saque e o PIX Troco. Com essas novas funcionalidades, os usuários podem fazer saques em estabelecimentos comerciais como lojas e supermercados.

Segundo o BC, os estabelecimentos têm a opção de oferecer ou não essas novas funcionalidades. Abaixo, entenda como funcionam o PIX Saque e o PIX Troco.

Como funcionam o PIX Saque e o PIX Troco

O PIX Saque e o PIX Troco permitem que as pessoas possam sacar dinheiro em espécie através do PIX, em diversos estabelecimentos comerciais, como lojas, padarias e supermercados. A diferença entre os dois está no modo como o saque funciona.

PIX Saque

O PIX Saque permite que os clientes realizem saques em estabelecimentos que ofertam o serviço.

O cliente vai até uma loja, faz um PIX para o estabelecimento a partir da leitura de um QR Code e recebe este mesmo valor em dinheiro físico após a autenticação do pagamento. Por exemplo: faz um PIX de R$ 50 e recebe R$ 50 em notas.

PIX Troco

No Pix Troco, o processo é praticamente o mesmo. A diferença é que o saque de dinheiro em espécie é feito com o pagamento de uma compra ao estabelecimento. Nesse caso, é feito um PIX com o valor da compra, mais o valor que se deseja sacar (compra + saque), onde o dinheiro físico recebido é a diferença entre o valor da compra e o valor pago ao estabelecimento.

Por exemplo: o cliente compra um produto de R$ 150, faz um PIX de R$ 200 usando o QR code e recebe R$ 50 de volta em espécie.

De forma geral, as novas modalidades funcionam assim como um pagamento normal através do PIX com QR code.

Limites

Segundo o BC, o limite para transações do PIX Saque e do PIX Troco é de R$ 500 durante o dia e de R$ 100 durante a noite (entre 20h e 6h). Mas os estabelecimentos que oferecerem essas funcionalidades (agentes de saque) poderão definir limites menores, a depender das características do seu negócio. Por exemplo, uma loja pode estipular que o limite máximo por saque é de R$ 200 durante o dia.

O PIX Saque e o PIX Troco são gratuitos?

De acordo com o BC, os serviços de saque e troco são gratuitos para as pessoas físicas e Microempreendedores Individuais (MEIs), até a oitava transação mensal. A partir da nona transação realizada, as instituições financeiras ou de pagamentos detentoras da conta do usuário pagador podem cobrar uma tarifa pela transação.

O valor da tarifa cobrada pode ser estabelecido pela instituição e deve ser informado ao usuário pagador antes da etapa de confirmação da transação. Os usuários nunca poderão ser cobrados diretamente pelos agentes de saque.

Quais estabelecimentos podem oferecer PIX Saque e Troco?

O Pix Saque pode ser ofertado pelos seguintes estabelecimentos:

Instituições financeiras e instituições de pagamento participantes do PIX por meio da rede própria de ATM (caixa eletrônico);

Agentes de saque:

Entidades que ofertam rede independente de ATM (caixa eletrônico compartilhado por mais de uma instituição);

Estabelecimentos comerciais.

Já o PIX Troco pode ser ofertado apenas por estabelecimentos comerciais.

Os estabelecimentos comerciais e demais agentes de saque têm liberdade de definir se querem ofertar apenas o PIX Saque, apenas o PIX Troco ou às duas modalidades. Também podem definir os dias e períodos que pretendem disponibilizar o serviço e os valores que disponibilizarão aos clientes, respeitando os limites definidos pelo BC.

Quais as vantagens de oferecer PIX Saque e Troco?

Como já mencionado em outros artigos aqui no Blog, o PIX trouxe diversas vantagens para as empresas. Entre elas podemos citar o aumento do fluxo de clientes no estabelecimento, redução de custos, diferencial competitivo, facilidade de implementação e agilidade nas transações.

Além disso, pesquisas recentes apontam que empresas que utilizam o PIX, tiveram uma perda menor no faturamento, do que empresas que não utilizam o PIX.

Em relação as novas modalidades disponibilizadas, as empresas que oferecerem o PIX Saque e o PIX Troco, receberão uma tarifa que pode variar de R$ 0,25 a R$ 0,95 por transação, a depender da negociação com a sua instituição de relacionamento.

Com a criação desses dois produtos, o Banco Central busca aumentar os pontos de retirada de dinheiro em espécie; aumentar a competição, melhorando as condições de oferta e de valores de serviços de saque; além de fomentar a inovação, possibilitando diversidade de modelos de negócio.

Quer receber por PIX na sua loja? Entre em contato conosco para saber mais detalhes (Como receber pagamento com PIX na sua loja).

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